Apa itu Mesin Anjungan Tunai Mandiri & Cara Kerjanya

Apa itu Mesin Anjungan Tunai Mandiri & Cara Kerjanya

Istilah ATM adalah singkatan dari Anjungan Tunai Mandiri. Ini adalah perangkat elektronik yang hanya digunakan oleh nasabah bank untuk memproses transaksi rekening. Pengguna mengakses akun mereka melalui jenis kartu plastik khusus yang dikodekan dengan informasi pengguna pada strip magnetik. Strip berisi kode identifikasi yang dikirimkan ke komputer pusat bank dengan modem. Pengguna memasukkan kartu ke dalam ATM untuk mengakses akun dan memproses transaksi akun mereka. Anjungan Tunai Mandiri diciptakan oleh John Shepherd-Barron pada tahun 1960. Artikel ini membahas tentang gambaran mesin anjungan tunai mandiri (ATM).



Apa itu Anjungan Tunai Mandiri (ATM)?

Dengan menggunakan anjungan tunai mandiri atau ATM kita dapat melakukan berbagai transaksi keuangan seperti setoran tunai, penarikan, transfer dana, informasi rekening, perubahan PIN ATM, dan juga menghubungkan nomor Aadhaar ke rekening bank sehingga terjadi interaksi antar petugas bank dan pelanggan bisa dikurangi.


Anjungan Tunai Mandiri (ATM) adalah mesin perbankan otomatis (ABM) yang memungkinkan pelanggan menyelesaikan transaksi dasar tanpa bantuan dari perwakilan bank. Ada dua jenis anjungan tunai mandiri (ATM). Yang dasar memungkinkan pelanggan hanya menarik uang tunai dan menerima laporan saldo akun. Satu lagi adalah mesin yang lebih kompleks yang menerima deposit, menyediakan fasilitas pembayaran kartu kredit dan melaporkan informasi akun





Anjungan Tunai Mandiri

Anjungan Tunai Mandiri

Sejarah Mesin Anjungan Tunai Mandiri

Konsep ATM pertama muncul di berbagai negara seperti Jepang, Inggris, Swedia & AS. Jadi, Jepang menemukan Mesin untuk Pinjaman Komputer yang disebut mesin beban komputer untuk memasok uang tunai. Perangkat ini digunakan pada tahun 1966.



Setelah melalui beberapa perkembangan, mesin cash dispensing pertama kali dikembangkan oleh Inggris, di London pada tahun 1967. Mesin ini pertama kali digunakan oleh “Barclays Bank” yang berlokasi di Enfield Town, London Utara. Mesin ini dikembangkan oleh perusahaan De La Rue & John Shepherd-Barron. Ini adalah poin penting untuk ATM saat ini.

Di India, perkembangan ATM sangat lambat karena diluncurkan pada awal 1990-an ke India dan dibantu melalui bank asing.


Ketika sebagian besar bank menghadapi masalah yang parah karena kurangnya sistem cabang yang kuat, maka mesin anjungan tunai mandiri muncul sebagai solusi terbaik untuk masalah tersebut.

Mesin ATM diimplementasikan untuk mengurangi hambatan jaringan cabang dengan menjangkau nasabah dengan menawarkan layanan yang nyaman dengan biaya transaksi yang lebih murah. Setelah itu, banyak peningkatan dalam teknologi ini telah tiba & juga aksesibilitas pelanggan juga meningkat melalui batasan.

Diagram Blok Mesin Anjungan Tunai Mandiri

Itu diagram blok dari mesin anjungan tunai mandiri terutama terdiri dari dua perangkat masukan dan empat perangkat keluaran. Perangkat input seperti card reader dan keypad sedangkan perangkat output adalah speaker, layar display, printer struk, dan penyimpan uang.

Diagram Blok Mesin Anjungan Tunai Mandiri

Diagram Blok Mesin Anjungan Tunai Mandiri

Perangkat masukan

Perangkat input seperti card reader dan keypad.

Pembaca kartu

Pembaca kartu adalah perangkat input yang membaca data dari kartu. Pembaca kartu adalah bagian dari identifikasi nomor rekening Anda dan strip magnetik di bagian belakang kartu ATM digunakan untuk menghubungkan dengan pembaca kartu. Kartu digesek atau ditekan pada pembaca kartu yang menangkap informasi akun Anda, yaitu data dari kartu diteruskan ke prosesor host (server). Prosesor host dengan demikian menggunakan data ini untuk mendapatkan informasi dari pemegang kartu.

Pembaca Kartu ATM

Pembaca Kartu ATM

Papan tombol

Kartu dikenali setelah mesin meminta rincian lebih lanjut seperti nomor identifikasi Anda, penarikan, dan informasi saldo Anda. Setiap kartu memiliki PIN unik sehingga hanya ada sedikit kesempatan bagi orang lain untuk menarik uang dari akun Anda. Ada hukum terpisah untuk melindungi kode PIN saat mengirimkannya ke prosesor host. PIN sebagian besar dikirim dalam bentuk terenkripsi. Keyboard berisi 48 tombol dan dihubungkan ke prosesor.

Keyboard ATM

Keyboard ATM

Perangkat Output

Perangkat keluarannya adalah speaker, layar display, printer struk, dan penyimpan uang tunai.

Pembicara

Speaker memberikan umpan balik audio saat tombol tertentu ditekan.

Tampilan Layar

Layar tampilan menampilkan informasi transaksi. Setiap langkah penarikan ditunjukkan oleh tampilan layar. Layar CRT atau layar LCD digunakan oleh sebagian besar ATM.

Tampilan ATM

Tampilan ATM

Printer Kwitansi

Printer tanda terima mencetak semua detail yang mencatat penarikan Anda, tanggal dan waktu, dan jumlah penarikan dan juga menunjukkan saldo akun Anda di tanda terima.

Mesin ATM Tunai

Mesin ATM tunai adalah jantung dari ATM. Ini adalah sistem pusat ATM dari mana uang yang dibutuhkan diperoleh. Dari porsi ini, pengguna bisa mengumpulkan uang. Mesin ATM tunai harus menghitung setiap tagihan dan memberikan jumlah yang dibutuhkan. Jika dalam beberapa kasus uang dilipat, itu akan dipindahkan ke bagian lain dan menjadi bit yang ditolak. Semua tindakan ini dilakukan oleh sensor presisi tinggi. Catatan lengkap setiap transaksi disimpan oleh ATM dengan bantuan perangkat RTC.

Mesin ATM Tunai

Mesin ATM Tunai

Jaringan ATM

Penyedia layanan internet (ISP) juga memainkan peran penting di ATM. Ini menyediakan komunikasi antara ATM dan prosesor host. Pada saat transaksi dilakukan, detailnya diinput oleh pemegang kartu. Informasi ini diteruskan ke prosesor host oleh ATM. Prosesor host memeriksa detail ini dengan bank resmi. Jika detailnya cocok, prosesor host mengirimkan kode persetujuan ke mesin sehingga uang tunai dapat ditransfer.

Jaringan Mesin Anjungan Tunai Mandiri

Jaringan Mesin Anjungan Tunai Mandiri

Jenis Mesin ATM

Ada berbagai jenis ATM di pasar yang meliputi berikut ini. Sebagian besar prosesor host dapat mendukung mesin leased-line atau dial-up

Mesin ATM Leased Line

Mesin leased line terhubung langsung ke prosesor host melalui saluran telepon khusus empat kabel point to point. Jenis mesin ini lebih disukai pada tempatnya. Biaya pengoperasian mesin ini sangat tinggi.

Mesin ATM Dial-Up

ATM dial-up terhubung ke prosesor host melalui saluran telepon biasa menggunakan modem. Ini membutuhkan koneksi normal dan biaya pemasangan awal mereka sangat rendah. Biaya pengoperasian mesin ini rendah dibandingkan dengan mesin leased line.

ATM Label Putih

ATM ini diatur, dioperasikan & dimiliki melalui entitas non-bank. ATM ini diluncurkan oleh RBI (Reserve Bank of India) untuk membantu penyisipan keuangan serta mendorong akses ATM di dalam negeri. Jenis ATM ini tidak akan menampilkan logo bank mana pun. ATM berlogo putih pertama diluncurkan oleh TATA di India dengan nama merek seperti Indicash.

ATM Label Coklat

ATM berlabel coklat dipelihara & dimiliki melalui penyedia layanan di mana bank pendukung yang mereknya dapat digunakan pada ATM untuk menjaga konektivitas jaringan serta pengaturan kas.

ATM di tempat

Mesin ATM ini diatur di lokasi di mana pun cabang bank berada. Jadi, baik bank maupun ATM dapat digunakan secara fisik untuk beberapa tujuan dengan berada di tempat. Banyak nasabah yang dapat memanfaatkan ini untuk menghindari antrian di cabang bank sehingga waktu yang dibutuhkan untuk menyelesaikan transaksi bank mereka dapat dikurangi.

ATM di luar kantor

Mesin-mesin ini disusun secara terpisah, artinya bank mempunyai tempat dimana hanya ada mesin ATM kemudian ini menjadi ATM offsite. Hal ini dapat dilakukan untuk memastikan bahwa bank menjangkau lebih banyak lokasi geografis untuk memanfaatkan jasanya oleh masyarakat meskipun tidak ada cabang bank di wilayah tersebut. Jadi mesin ini akan beroperasi di luar lokasi bank.

Mesin ATM Tunai

Mesin ini memungkinkan untuk memeriksa saldo, laporan mini & penarikan tunai ..

ATM seluler

Mesin-mesin ini bergerak di lokasi untuk pengguna karena COVID 19 telah menyebabkan serbuan di beberapa ATM Seluler.

Label hijau

Jenis ATM ini digunakan khusus untuk transaksi pertanian.

Label Oranye

Ini terutama digunakan untuk transaksi saham.

Label Kuning

ATM ini digunakan untuk pembelian online dengan menyediakan fasilitas E-Commerce

Label Merah Muda

ATM ini digunakan khusus untuk wanita. ATM ini dipantau oleh pelindung untuk memastikan hanya perempuan yang mengakses atau tidak sehingga perempuan yang menunggu dalam antrian panjang bisa dikurangi.

Keamanan ATM:

Kartu ATM diamankan dengan PIN yang dirahasiakan. Tidak ada cara untuk mendapatkan PIN dari kartu Anda. Itu dienkripsi oleh perangkat lunak yang kuat seperti Triple Data Encryption Slandered.

Prinsip Kerja Anjungan Tunai Mandiri

Anjungan Tunai Mandiri hanyalah terminal data dengan dua perangkat input dan empat output. Perangkat ini dihubungkan dengan prosesor. Prosesor adalah jantung dari ATM. Semua ATM yang bekerja di seluruh dunia didasarkan pada yang terpusat sistem database . ATM harus terhubung dan berkomunikasi dengan prosesor host (server).

Prosesor host berkomunikasi dengan penyedia layanan internet (ISP). Ini adalah pintu gerbang melalui semua jaringan ATM yang tersedia untuk pemegang kartu. Ketika pemegang kartu ingin melakukan transaksi ATM, pengguna memberikan informasi yang diperlukan melalui card reader dan keypad. ATM meneruskan informasi ini ke prosesor host. Prosesor tuan rumah memasukkan permintaan transaksi ke bank pemegang kartu.

Jika pemegang kartu meminta uang tunai, pemroses tuan rumah mengambil uang tunai dari rekening pemegang kartu. Setelah dana ditransfer dari rekening pelanggan ke rekening bank pemroses host, pemroses mengirimkan kode persetujuan ke ATM dan mesin resmi untuk mengeluarkan uang tunai. Ini adalah cara untuk mendapatkan jumlah tersebut di ATM. Jaringan ATM sepenuhnya didasarkan pada lingkungan database terpusat. Ini akan membuat hidup lebih mudah dan mengamankan uang tunai.

Bagaimana Cara Mengoperasikan Mesin ATM?

Mesin anjungan tunai mandiri sangat mudah dioperasikan. Algoritma langkah demi langkah untuk pengoperasian ATM dibahas di bawah ini.

  • Pertama, perlu mengunjungi pusat ATM terdekat & tempatkan kartu ATM Anda di dalam mesin.
  • Pilih bahasa Anda yang muncul di monitor ATM seperti bahasa lokal Anda, Hindi, dan Inggris.
  • Pilih jenis transaksi dari berbagai transaksi seperti transfer uang, penarikan, setoran, dll.
  • Pilih jenis rekening seperti tabungan atau giro.
  • Masukkan 4 digit nomor pin ATM Anda dan masukkan jumlah yang diperlukan untuk penarikan.
  • Kumpulkan uang dan kumpulkan tanda terima Anda
  • Untuk transaksi lebih lanjut, Anda juga dapat melakukan yang lain dengan memilih opsi.

Perangkat Lunak ATM

Desain ATM (Anjungan Tunai Mandiri) merupakan kombinasi antara perangkat keras dan perangkat lunak. Perangkat keras mesin ini terutama dirancang untuk setoran tunai, penarikan, pembayaran kartu kredit & untuk melaporkan informasi akun. Perangkat lunak ATM dirancang untuk mengontrol transaksi & saluran ATM pada database terpusat.

Perangkat lunak ATM terkenal yang bekerja pada platform XFS terdiri dari Diebold Agilis EmPower, Triton PRISM, NCR APTRA Edge, AbsoluteINTERACT, Platform Perangkat Lunak KAL Kalignite, Wincor Nixdorf ProTopas, Phoenix Interactive VISTAatm, Intertech antar-ATM & Euronet EFTS. Setelah mesin ATM dialihkan ke standar industri, kecemasan meningkat pada tumpukan perangkat lunak ATM.

Biaya ATM

Saat ini, setiap orang sering pergi ke ATM center untuk tujuan yang berbeda seperti penarikan, penyetoran, mini statement, perubahan pin, dll. Namun bagi pemegang rekening, transaksinya tidak lepas dari ATM bank maupun ATM bank lainnya.

Jadi bagi pemegang rekening bank, mereka diperbolehkan untuk lima transaksi gratis dari ATM mereka dan tiga kali dari ATM bank lain. Transaksi ATM tidak hanya mencakup penarikan tetapi juga termasuk mengubah nomor PIN, pertanyaan saldo, laporan mini, dll. Ini mengenakan biaya ketika kami menarik jumlah tersebut.
Ketika jumlah transaksi melebihi transaksi tetap seperti penarikan / non-tunai maka akan dikenakan sejumlah jumlah yang dikurangkan dari akun Anda.

Setiap bank memberikan kartu ATM kepada pemegang rekening bank mereka pada saat pembukaan rekening tanpa biaya apapun. Namun, bank yang berbeda akan mengenakan biaya saat menggunakan ATM untuk transaksi bila melebihi jumlah transaksi tetap. Untuk transaksi awal, tidak akan dikenakan biaya untuk transaksi. Misalnya, bank teratas seperti SBI, ICICI, dan HDFC akan mengenakan biaya per transaksi seperti berikut.

  • Untuk bank SBI, transaksi gratis per bulan ada lima di SBI dan tiga di bank lain. Biaya per transaksi adalah 25 rupee.
  • Untuk bank ICICI, transaksi gratis di semua bank ICICI & biaya 25 rupee di ATM bank non-ICICI
  • Untuk Bank HDFC, lima transaksi gratis di ATM metro-3 sedangkan ATM non-metro-5 dan biaya 20 plus rupee

Beberapa Fakta tentang ATM di India

Beberapa fakta tentang ATM di India dibahas di bawah ini.

  • Per catatan 2019, total mesin ATM yang berada ada 222.318
  • Jumlah ATM tertinggi yang digunakan di Maharashtra, India.
  • Untuk bank SBI, mesin ATM yang dipasang tertinggi di India adalah 59.521.
  • ATM berbicara pertama di India terletak di Ahmedabad Batas penarikan tunai tertinggi di ATM adalah 20rb: 1 kekurangan tergantung pada bank.

Pemeliharaan ATM

Lima hal berikut ini harus diperhatikan dalam menjaga ATM.

  • Suku cadang ATM standar harus dibersihkan
  • Mesin harus diperiksa untuk diperiksa
  • Kamera pengintai harus diperiksa apakah itu berfungsi atau tidak
  • ATM harus dilindungi dari elemen

Keuntungan

Itu keuntungan dari anjungan tunai mandiri termasuk yang berikut ini.

  • Anjungan Tunai Mandiri mudah diatur di berbagai area sehingga setiap nasabah bank dapat mengunjungi mesin tersebut untuk melakukan transaksi apa pun.
  • Ini digunakan untuk menarik uang dalam sepersekian menit sehingga waktu dapat dihemat.
  • Untuk mendapatkan kartu ATM saat ini, prosesnya tidak merepotkan karena tidak diperlukan pekerjaan dokumentasi. Semua bank menyediakan kartu ATM pada saat membuka rekening.
  • Mesin ATM memberikan detail transaksi untuk mengetahui saldo pemegang rekening
  • Pembayaran utilitas dapat dilakukan dengan menggunakan kartu ATM
  • ATM menyediakan layanan 24X7
  • ATM jauh lebih aman karena hanya dapat digunakan jika orang tersebut mengetahui kata sandi ATM.
  • ATM akan mengurangi beban kerja pegawai bank.
  • Ini mengurangi pembawaan uang tunai karena siapa pun dapat menarik uang di pusat ATM mana pun sehingga berfungsi seperti titik tunai
  • ATM menyediakan layanan 24 jam
  • ATM memberikan privasi dalam komunikasi perbankan
  • ATM mengurangi beban kerja staf bank
  • ATM dapat memberikan catatan mata uang baru kepada pelanggan
  • ATM nyaman bagi nasabah bank
  • ATM sangat bermanfaat bagi para pelancong
  • ATM menyediakan layanan tanpa kesalahan

fitur

Fitur dari anjungan tunai mandiri meliputi yang berikut ini.

  • Transfer dana antar rekening bank terkait
  • Terima saldo akun
  • Mencetak daftar transaksi terakhir
  • Ganti pin Anda
  • Setor uang Anda
  • Isi ulang ponsel prabayar
  • Pembayaran tagihan
  • Tarik tunai
  • Lakukan berbagai fitur dalam bahasa asing Anda.

Kekurangan

Itu kelemahan dari mesin anjungan tunai mandiri termasuk yang berikut ini.

  • TI membebankan sejumlah biaya setelah transaksi gratis terlampaui
  • Jika kartu ATM rusak maka penarikan tunai tidak dimungkinkan
  • Kemungkinan perampokan uang tunai dari ATM
  • Pin ATM dapat dengan mudah diretas oleh penjahat dengan mengoperasikan ATM
  • Risiko pencurian tinggi saat pergi ke ATM

Sekarang Anda sudah mendapat gambaran tentang bagaimana ATM bekerja jadi jika Anda memiliki pertanyaan tentang topik ini atau kelistrikan dan proyek elektronik tinggalkan komentar di bawah.

Kredit Foto

  • Mesin Anjungan Tunai Mandiri by Kemasyhuran
  • Diagram Blok Mesin Teller Otomatis oleh st
  • Pembaca Kartu Mesin Anjungan Otomatis oleh kicteam
  • Layar LCD Teller Machine Otomatis oleh semangat
  • Mesin ATM Tunai Dispenser Otomatis oleh 4.bp.blogspot
  • Jaringan Mesin Anjungan Tunai Mandiri oleh media.developeriq